今の金貸業界は、ピラミッド形態になっていると言えるでしょう。
家を建てる、車を買う、自宅のリフォーム、子供の教育資金等、お金が必要なケースは人生の中で多々あるかと思います。
特に高額なもの程、一括で支払うのは難しい。そのような場合に利用するのが、ローンです。
マイホームローン、マイカーローン、教育ローン、リフォームローン、フリーローン、事業資金ローンなど、様々なローンの種類が存在しています。
たとえお金がなくても、高額な商品程、長期、低金利でお金を貸してくれます。
もちろん高額な商品程、審査が厳しい傾向ではありますが。
貸金業界はピラミッド型である
その頂点に立っているのが、銀行系です。
銀行系
みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行など、主に高額商品を扱っています。
たとえば某銀行ではマイホームの場合は３％～４％、マイカーローンでは３％、教育ローンで４％、リフォームローン３％、フリーローンで６％～となっています。金利が低く、貸し出し金額が大きいのが特徴です。融資を受ける側にも、 安定した収入はもちろんのこと、担保が必要であったり、保証人が必要な場合もあります。
クレジットカード系
クレジットカード系は、気軽なショッピング向けのカードです。
ほとんどの場合は一括で支払う人が多く、その場合は手数料無料の場合がほとんどです。
分割払いでショッピングを行うと、金利手数料がかかります。
楽天カードの分割の場合、３回払では１２．２５％。３６回払いでは１５％に設定されています。支払い回数が増えれば増えるほど、支払い金利が高くなります。
楽天カードの場合、キャッシングの場合は一律１８％です。
他のクレジットカード系も同じような利息になります。
今はどのカード会社もリボルビング払い（リボ払い）の設定がありまし、リボ払いを進めてきます。
リボ払いの方が、長期的に利益が得られるからです。
「リボ払い ( リボルビング払い ) 計算 → 知らないと損します。を参考にしてください
。月々の返済が一律に低く抑えられますが、その分長期に返済する必要があるため、実質負担は大幅に増えることになります。
消費者金融系
特徴としては、キャッシングが主であるということです。
金利は会社によって、そして貸出金額によって異なり、およそ５％～２０％となります。
消費者金融系どうし、個人信用情報機関（データ提供会社）を通じて情報を共有しています。大概まともな消費者金融会社であれば、加入しているはずです。
借り手がどれくらい他から借りているのか、また過去の返済履歴がどうなのか、金融事故等はなかったのか等を知ることができます。金融事故（延滞等）がなくても、借り入れ合計金額がその人の属性（職業、収入など）より高ければ貸出ししない場合もあります。
しかし、銀行やクレジットカード会社に比べれば、審査は厳しくないといえるでしょう。 今では収入のない学生や、主婦でも借りることができます。
家や車など、高額なローンを組む場合は、銀行系のローンが必須です。
服などのショッピングでは、クレジットカード会社の一括払い～回数払い。
少額のキャッシング等では、消費者金融系と住み分けされています。
